文章标题：选择LPR还是固定利率更合适？现房贷利率5.39%，28年期限，转为LPR划算吗？求专业人士解答！

房贷利率5.39%，在28年后，转换为LPR是否更为经济实惠，有专家能给予指导吗？

经济实惠。我觉得换算是有必要的，当前贷款的基准利率是4.9%，而2020年2月的LPR为4.75%，换算后能够降低每月还款额。而且，从近几年及整体经济趋势来看，利率呈现出下降趋势，所以换成LPR是更为经济实惠的。当然，一旦决定换算后就不能更改，也存在未来较长时间利率上升的风险。

有两大选择方式，原本的还款方式是按照“基准利率+浮动比率”进行计算，基准利率是可变动的，而浮动比率是固定的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”进行计算，LPR是可变动的，而浮动的点数是不变的。根据中国人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后的利率水平保持不变。按照新的选择利率，应表示为：LPR+浮动点。原本5.39%的利率，按照2019年12月的LPR 4.8%进行换算后，变为LPR 4.8%+0.59%=5.38%，换算后到第一个重定价日前，房贷利率与原利率相同；从第一个重定价日起，房贷利率将变为“当时最新的5年期以上LPR+0.59%”；以后每个重定价日都按照这种方式计算。

LPR是一个变动数值，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，如果预测未来5年期以上LPR高于4.8%，就可以选择保留原还款方式；反之，如果预测未来LPR低于4.8%，就可以选择转换为LPR。

2017年购买的房子，贷款65万采用等额本金，利率为5.38%，转换LPR是否划算？

可以。

用户在申请房贷时，采用基准贷款利率作为定价基准，即利率4.9%，然后利率上浮了25%，形成了最终的房贷利率。4.9+（4.9*25%）=6.125。

因此，这就是用户房贷利率6.125的真实情况。从这个利率可以看出，用户是二套房申请商业贷款，因此贷款利率上浮了25%，用户转换为LPR后，利率为4.8+（1.325），其中4.8为浮动利率，1.325是固定不变的。

扩展资料：

注意事项：

办理转换不一定需要重新签订合同，大部分银行都可以通过电子银行、手机银行或到银行网点修订利率条款或签订补充协议，如果不确定你的房贷所属银行的规定，不妨先拨打客服电话咨询。

需要注意的是，如果贷款存在共同借款人，需要所有共同借款人均同意变更后，才能实施定价基准转换。转换的生效时间，通常情况下是即时生效。相应地，银行也会在定价基准变更成功或失败后，向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒，建议借款人及时关注相关信息。

参考资料来源：百度百科-等额本金

参考资料来源：百度百科-LPR利率转换