交通银行信用卡评测：性能与体验解析

交通银行信用卡品质如何
交通银行是我国主要的金融服务提供商之一，其业务领域包括商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。据2017年报告，交通银行在全国239个地级及以上城市和158个县或县级市共设有3,270个营业网点。那么，交通银行信用卡的品质如何？是否可靠？接下来让我们一探究竟。

首先，交通银行信用卡的优点包括：
1、免除首年年费，Y-POWER卡消费三次即可免除次年年费，其他卡消费六次免除次年年费；
2、短信服务免费；
3、取现手续费仅为1%；
4、挂失费用为50元；
5、网点数量较其他非国有商业银行多；
6、积分可兑换的礼品种类丰富。
7、交行网点众多，作为老牌银行，还款便捷。交行信用卡积分为一元积一分，消费较高者可兑换飞机票。
8、有人质疑招行20元积一分过于苛刻，实则不然。交行积分较高，但兑换礼品所需的积分也较多，而招行积分较低，但兑换礼品时几分甚至活动时几分也能兑换。若从积分方面来看，招行并无过分之处。

这是交通银行信用卡的不足之处：
1、只能由系统主动提额，不能申请提额，人工也无法干预；
2、短信提醒费用较高；
3、取现手续费昂贵；
4、全额罚息；
5、风控严格，违规易被封卡影响征信；
6、交行信用卡还款时无手机短信提示，需等到第二天才能看到款项入账；
7、交行声称其信用卡最长免息期为56天，是国内信用卡免息期最长的记录。至于具体算法，说实话到现在我也没算明白；
8、确实，办理各项业务都需要开通四季无忧业务，每月需支付4元，至少开通一季度。

为什么都说交通银行的信用卡不好用
为什么大家都说交通银行的信用卡不好用呢？
哈哈，看来大家都是交行“黑粉”啊~拥有交行信用卡的人很多，但喜欢交行卡的人却很少。总的来说，有以下几点原因：
1、容易下卡——过于“博爱”
与其他四大国有银行相比，交行的地位虽然尊贵，但确实最“博爱”的。很多小白会觉得容易下卡不好吗？关键是交行真的太容易下卡了，甚至比很多商业银行都容易。
交行对外宣称：有稳定工作、连续缴纳3金；大专或以上学历；有交行储蓄卡；满足这三个条件之一即可申请交行信用卡。
我们都知道没有完美的信用卡（下卡易、额度高、提额简单、风控小...），能满足一个就很好了，而交行卡就是只满足了一个下卡容易的特点。
2、外观不佳
一般银行做活动或与其他公司、超市联合推出的信用卡都比较好看，但交行卡则不然。让我印象深刻的例子就是交行和卜蜂莲花超市联合推出的那张卡，直接就是一个大西红柿，背景还是白色：真是太尴尬了！！！
3、提额困难
交行卡虽然容易申请，但额度一般都很低。很多人用了5、6年的交行卡，保持着多消费、勤刷卡的习惯，仍然是几千块的额度。
4、风控严格
交行的风控非常严格，尤其是过年期间，因为容易下卡，银行为了保持持卡人的活跃度，年底也会开始清理“老赖”。而且一旦持卡人不注意刷了批发类、黑方、套现的POS机，就容易触犯风控，降额还好，封卡也是有可能的。
5、服务一般
近年来，随着用户的投诉反馈，交行在消费信息通知上做了较大的优化，以前是没有免费短信通知账户变动的，甚至微信也没有。
现在可以绑定微信了。但手机短信的四级无忧业务需要每月支付4元。
尽管说了这么多坏处，但我自己也有张交行信用卡。交行毕竟是老牌银行，网点较多，线下服务其实不错，但线上服务尤其是短信、风控、提额等方面还有很大的提升空间。

曾经是交行信用卡持卡人，分享一下个人使用体验。
1、额度低
交行卡是我用的第二张信用卡（第一张是招行卡，已销户），用了3年多，换了新卡额度也只有17,000元。（此时平安的信用卡给我的额度是45,000元）
2、提额困难
换新卡后，几次申请提高固定额度，答复都是“综合评分不足”被拒，咨询人工服务，依然没有答案，感觉有些傲慢。
想想，估计是我分期太少，没让交行赚到多少钱的缘故。
3、优惠少
以前有过交行信用卡买电影票很便宜，但覆盖范围不广，可选择的电影院有限，而且指定了时间（具体忘记是每周的哪一天），后来活动就没了。
至于其他的优惠，好像没看到过。

分享一下我身边的人使用交通信用卡的体验，第一下卡额度低，尤其是白户，男白户下卡额度大多数在2000至5000元之间，女白户大多数在5000至8000元之间，超过10,000元的极少，还有交通银行注重学历，网申时如果没有其他银行信用卡，连学历都没有的话，你的工作信息填写得再好，基本也是秒拒，第二交行信用卡每三个月扣除21元的服务费，好像是短信服务费和资产保险费，除非你主动打电话取消，否则就默认开通了，第三提额困难，有人用了几年额度还是几千，打客服申请提额总是说综合评分不足，风控太严，总是单次单笔大额消费，连续几次，如果不办分期的话就会面临降额封卡。

总之，交通银行比较现实，看你资质好，有财产，给你的额度就比较高，用几个月还有一笔可观的贷款给你，一旦发现你用卡异常，或者还款日晚还几天，马上就会给你降额，封卡。说实话，交通银行的检测审核系统确实首屈一指，审核信用卡、贷款，一般都是秒批或秒拒，大数据相当给力。不管哪个银行都有自己的一套审核标准，你认为自己是老板或有车有房，肯定能申请大额信用卡，这也不一定，有的额度就给你几千，气的你恨不得把它掰了，有的就一上班打工的可能额度给好几万，这都是我们控制不了的。信用卡这东西用的好是宝贝，用不好就是毒药，量力而行，有多大胃就吃多大的东西。

总之，交通银行颇为务实，若你条件优越，拥有资产，所赋予的信用额度便较高，使用数月后，还能获得一笔可观的贷款。一旦发现用卡异常，或还款稍晚几天，便会迅速降低额度，甚至封卡。实话实说，交通银行的检测审核系统确实堪称一流，审核信用卡、贷款，通常都是瞬息即决，或是即刻拒绝，大数据分析能力十分强大。每个银行都有自己的审核标准，你以为自己是老板或有车有房，自然能申请到大额信用卡，但这也不一定，有的可能只给你几千额度，让你气得想将其撕碎，有的上班打工的可能额度高达几万，这都是我们无法控制的。信用卡这东西，用得好是宝物，用得不好就是毒药，要量力而行，有多大肚子就吃多大碗的饭。

我上周六通过电话银行申请取消了交通银行的信用卡，我已经使用了9年，分享一下我的感受：
1.最初几年还款确实困难，交行网点较少，12-13年还款不像现在这样便捷，每次找网点还款都让人崩溃！现在用支付宝和微信还款都很方便。每月扣除21元，9元信用保障和12元用卡无忧？这什么意思！你收了钱我就有信用保障了？我用你们的卡，你们让我无忧还要收钱？
2.提额困难，我用了9年时间，换过两次卡。还款一直很稳定。现在额度才9000，前几年还有临时额度，大约1000或1500，记不清了。这两年就非常稳定，特别稳定，没有临时额度。当然，我也不会要求太高额度，因为我也不会用完，用得再高花的也不是自己的钱，迟早要还的。
3.最近半年的出差次数增多，经常要用信用卡购票、订房。平时刷卡没有优惠活动不说，积分还特别低廉，一万多分只能换一盒袜子。我办了建行和东航的联名卡，中信和东航的联名卡，对比下来，交行信用卡的额度就显得很无力了。
我曾经在交行工作过，可以和大家简单聊聊：
1.交行的信用卡审批没有太大问题，但额度审核非常严格，很多人办交行卡可能很早，那时收入低，即便你有正规工作，征信也没问题，交行的卡可能会发给你，但额度可能非常低，只有2000到5000元。
2.如果你的原始信息不完整，交行会判定你的收入和财产证明不足，会打电话让你补充收入或居住证明，比如房产证或工资流水，很多人这时候嫌麻烦不愿意补这些证明，那么交行系统就会判定你资历不够，信用卡额度2000元。
3.还有，如果你在交行办下了一张卡，但你的收入等没有明显提升，交行系统是有记录的，比如你一个月收入5000元，没房没车，虽然你办过交行的卡，一直用没有逾期，额度只有1万，你想再办一张。但交行系统会判断出你的收入和现在的总额度，可能你的第二张卡就没有额度了，要么办不下来，即便办下来，额度也是2000元。
4.交行信用卡最喜欢的客户是工作稳定、有稳定收入来源的公务员等。
我有切身体会，38000元额度，当你套现后，它会不断电话让你做分期，做了就没事了。如果不做，对不起，当你把钱还上再去消费，显示你的卡片已经被注销，没有提醒，没有商量，没有降额度，超过额度部分请你一个月后拿身份证去柜台领取现金。就这么霸气！最可笑的是它还会通过短信不停的通知你因为你有良好的信用可以去办理交通银行信用卡。真是厚颜无耻到极点。

我之前申请过交行信用卡，然后说我的信用卡太多，累计额度太高，然后被拒绝了。

我信用卡多，累计额度高，又没有逾期记录，这不是证明我是优质客户吗？但交行显然不看重这种客户，交行更喜欢第一次申请信用卡的新手。

我觉得还好吧，我用的交行的沃尔玛卡，超市、加油站都有活动，每年超市还有个超级星期五活动可以买二百减一百，很划算。每年的积分可以折算成现金抵扣超市的消费，这点我觉得特别好，我其他银行的卡的积分基本没什么用，换礼品算下来没什么意思。真不如折算现金好。至于说额度，我觉得也可以，有时候发现我在异地，会有提醒，如果刷大额，会给我升临时额度，过年过节也会升额度。如果我买高铁票或者预定酒店，也会给我临时额度，我觉得挺贴心的。反正我信用卡就一直用交行的，十多年了，挺好。

交通银行信用卡算是很普及的了，说不好用的人大概率是被风控或者降低额度、停卡等。

其实交行信用卡还是很有竞争力的，就说沃尔玛卡，一年可以用十万积分兑换950元刷卡金（以前是20万积分换1900元刷卡金，由于出现大批羊毛党，才导致限制一年十万）这只是一个卡种的优惠，你可以计算下十万积分的成本，就知道这个力度有多大了，还有可以结合交通周周刷活动，得到礼品同时还能获得刷卡金，何乐而不为！

很多人体验过负债后，都不愿意用信用卡，这是为什么？

因为对于收入不高，但负债较高的朋友来说，使用信用卡来偿还债务，其实就是一剂慢性毒药。我国信用卡发展非常迅速，各大银行的信用卡发卡量越来越多，授信的额度越来越大，但很多银行在授信的过程中，不管客户有没有还款能力，只要信用不要太差，总能给你下卡。

也就因为信用卡申请相对比较容易，所以在年轻人中间很多人都人手几张信用卡，甚至有的人有几十张信用卡。但信用卡其实是一把双刃剑，用得好它可以为你的生活工作带来很多便利，但如果不合理地使用信用卡，信用卡将成为一种负担。

首先我们不否认信用卡其实有好的一面。

信用卡有很多好处，比如可以提前透支消费，即便你没有钱，仍然可以购买一些东西。再一个是信用卡有很多优惠活动，目前很多银行都会跟商家进行合作，使用银行信用卡去商家消费，比如餐饮消费，购买电影票，给汽车加油都有相应的优惠，这种优惠还是比较实在的，合理使用信用卡这些优惠活动，可以减少不少消费开支。

信用卡具备众多益处，例如能预先透支消费，即便资金短缺，亦能购买所需物品。此外，信用卡享有众多优惠活动，当前众多银行均与商家展开合作，消费者使用银行信用卡在商家消费，诸如餐饮、购票、加油等，均可享受相应优惠，此类优惠颇为实际，合理运用信用卡优惠，能显著降低消费支出。

再者，信用卡尚可作为一种融资途径，若急需用钱，向银行贷款或向亲友借款均颇为繁琐，此时信用卡便能发挥作用，只要信用卡有额度，即可通过刷卡消费、取现、现金分期等方式，提取信用卡内资金以应急。鉴于信用卡的这些优势，近年来备受年轻人青睐，合理使用信用卡能极大便利生活，甚至降低生活成本。

然而，信用卡亦存在一些弊端，不当使用会引发诸多麻烦。
信用卡具有正面效应，但同时亦存在负面，尤其是对收入较低且自控力较弱的人群，若大量申请信用卡，反而可能成为负担。例如，部分年轻人收入有限，却热衷于刷信用卡购买电子产品，资金不足时，可通过信用卡分期甚至套现等方式筹集资金。

但银行并非公益机构，刷卡后仍需还款。若还款日逾期未还，将影响信用，甚至可能面临降额或封卡风险。为使信用卡正常使用，许多人采取以卡还卡的方式延期还款，甚至有人选择最低额还款，这些均属饮鸩止渴之举。

众所周知，信用卡虽可免费透支，享有约50天的免息期，但超过50天免息期后，将产生透支利息，若超过50天未还，透支利息约为每天5/10000，年化利率接近18%，成本颇高。即便分期还款费用亦不少，目前多数银行分期费用在6.5%~8.5%之间，但分期还款为等额本息，若按资金实际使用率计算，年化利率至少达到15%。

但与这些费率相比，我认为真正可怕的是信用卡易让人产生心理依赖。
许多年轻人因信用卡可透支，并可采取以卡还卡方式偿还债务，故对债务概念模糊。债务到期后，通过刷卡偿还账单，看似无需花费一分钱即可还清债务，但长期如此，债务将越滚越大。

一方面，以卡还卡方式导致利息不断增加，另一方面，这种还款方式让人感觉不到债务的存在，故许多人继续刷卡透支，导致信用卡债务余额越来越大。

现实中，许多人虽无逾期，却不知信用卡余额，年轻人中透支余额超过10万的并不罕见。若银行降额或封卡，将导致资金链断裂，若无收入偿还欠款，将产生更大罚息，甚至可能被银行追讨。

由此可见，信用卡虽好，但若缺乏正确消费观念，收入不足，且缺乏自控力，信用卡无疑犹如慢性毒药，让人在不知不觉中背负巨额债务，最终陷入无法自拔的境地。因此，使用信用卡与否，需根据自身实际情况分析，切勿盲目刷卡，以免带来更痛苦的生活。

至于这种生活有多苦，只有那些透支余额较大、入不敷出、长期被银行催收的人才能深刻体会。这也是为何有些人债务还清后，才意识到信用卡并非好东西，债务累累后，不再愿意使用信用卡。

购买平安保险送平安银行信用卡
信用卡无法提现，信用卡：一种非现金交易付款方式，是信贷服务。银行或信用卡公司根据用户信用度与财力发放，持卡人消费无需支付现金，待结账日再还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会直接扣除用户账户资金。提现后需还款，何来免费提现之说？2000元为额度，即最多可提2000元。明白！！！
信用卡是毒瘤，害了多少家庭倾家荡产，国家应取消信用卡消费？
从某些角度来说，信用卡确实是个毒瘤，因为很多人不懂得如何使用信用卡，导致过度消费。还有人抱着侥幸心理，觉得用信用卡后就不必还款，其实信用卡并非那么可怕，它只是一个普通工具，就像钱一样，为人服务。但很多人却把信用卡颠倒了，活得非常累，甚至倾家荡产。这是人的问题，不是信用卡的问题。比如，同样一把菜刀，用来做菜是厨具，用来杀人就是凶器。

信用卡是一副毒药，你中毒了吗？
会使用信用卡，成为卡神，不仅能利用信用卡免息期资金，用信用卡内资金生钱是唯一金融工具。可增加现金流，变成备用金、应急资金，最后变成金融资产。富人正是看到了这一点，利用信用卡实现资产倍增。穷人错误使用信用卡，不克制欲望，反而产生高额负债。同一种产品，不同的人使用产生不同结果，错在哪里呢？

熟练运用信用卡，让你成为信用卡达人，不仅能运用信用卡的免息期资金，运用信用卡内的资金进行投资盈利，这是唯一可以让你实现资产翻倍的投资工具。它能增加你的现金流量，成为你的应急资金、备用金，最终转化为你的金融资产。正因如此，富人看到了这一点，通过信用卡实现了资产的增值。而穷人错误地使用信用卡，无法克制自己的欲望，反而积累了巨额债务。同样的产品，不同的人使用却产生了截然不同的结果，错误究竟在哪里呢？

申请银行信用卡
在申请信用卡时，银行需要你的身份证、收入证明等文件来审核你的还款能力。对于这种情况，建议直接前往营业厅办理，这样更为便捷。
此外，许多银行都支持在线申请（如招商银行、建设银行等）。
你也可以通过电话进行咨询。
关于信用卡的介绍，就聊到这里吧。