如何选择个人意外保险购买渠道？全面解析人身意外保险涵盖的各类保险种类

人身意外保障涵盖哪些种类

意外保障所指的“意外”并非字面意义上的意外！在意外保障的定义中，必须完全符合：外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，这些形容词都是关键点，缺一不可。包括意外医疗、意外残疾和意外身故。

学姐汇总了市面上畅销的意外保障产品，消费型意外保障大多只需一两百元即可购买几十万的保额，具体可参考：意外保障，你了解多少费用？

目前市场上的意外保障产品良莠不齐，意外保障虽然价格低廉，但其中的门道颇多。不同年龄段的人，对意外保障的需求也不尽相同。

1）小孩和老人的保额无需过高。老人和小孩都不创造家庭收入，因此保额无需特别高。并且儿童的意外保额，为了防止道德风险，国家规定：

0-9岁的未成年人，身故赔偿不得超过20万元；10-17岁的未成年人，身故赔偿不得超过50万元。也就是说，0-9岁的儿童，即使购买了100万的意外保障，如不幸身故也只能赔偿20万元。

2）小孩和老人意外医疗保障需重点关注。小孩和老人出现碰撞摔伤等意外的概率非常高，因此购买这项责任是主要关注的。成人意外保障更多是关注意外身故部分。

人身保险 意外保障 限额

并非指赔偿多少，而是你购买了多少。一般我们会根据客户的实际情况制定相应的保险计划。简单来说，客户有能力购买多少，我们就制定相应的保额。这个保额就是发生意外身故时所赔偿的最高限额。购买一份保险，你可以调整保额；购买多份保险，你可以降低保额。

首先，意外保障的保额可以根据年龄设定。为了防止道德风险，保监会规定，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡赔偿的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际赔偿的保险金总和均不得超过人民币10万元。成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外保障，保障额度应尽量高一些，可控制在100万左右。老年人是意外风险高发的群体，但多数意外保障产品考虑到风险成本问题，会对投保年龄有所限制。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外保障；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保障产品，保额在30万左右为宜。

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