打造家庭财务蓝图指南：揭秘个人定制化理财规划之道

如何为自己构建家庭财务规划蓝图

樊登知识便利店—06简七：家庭理财的30个锦囊【完毕】可供借鉴

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如何为自己构建家庭财务规划方案

40%住房贷款与投资

31定律：每月住房贷款还款额不宜超过总收入的三分之一。例如，家庭月收入为10000元，月供上限最好为3333元。若超过此标准，家庭资产结构将发生变化，应对突发情况（疾病、失业、育儿等）的能力将下降，生活质量也将受到严重影响。按照31定律设定可承受范围内的住房贷款价格，有助于小家庭保持稳定的财务状况。

80法则：投资于股票和股票型基金的比例为80减去自己的年龄。例如，你今年30岁，那么投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%。假设个人资产为100万元，那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金，超过此比例即超出自身风险承受能力，不利于财务健康。

30%家庭生活费用

发工资前先制定下个月的消费预算，即在扣除储蓄后，剩下的才是可支配的收入。制定预算的同时，也要控制不理性消费，将消费控制在一定范围内。

20%银行储蓄

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太，应在缴足社保的前提下适当购买商业保险。

3-6个月的基本生活费，如每月生活开支2000元，住房贷款每月2000元，那么应急基金为 4000x3~4000x6，即 12,000~24,000元。

10%保险费用

双10定律是一个关于家庭保险投资比例设置的定律，即保险额度不要超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出应占家庭年收入的10%为宜。例如，一个年收入10万的白领，其寿险保障总额度可简单界定在100万元以下，在能力范围内可购买100万元额度，能力有限则可减半。而保费支出的合理比重应为家庭年收入的10%，与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

牢记双10定律有利于我们合理进行保险配置，一方面是保费支出不要超出能力范围，有助于我们规划合理的保费限额；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。